Глава инвестиционной компании «А-Капитал» Комаров Артём Андреевич отметил хорошие финансовые показатели с высокой чистой прибылью и накоплением капитала, наряду с устойчивым наблюдаемым качеством активов группы Lloyds Banking Group plc в первом квартале 2023 года.
Макроэкономические перспективы остаются неопределенными. Стратегия, наряду с финансовой устойчивостью, означает, что компания продолжать поддерживать клиентов по всей стране, помогая процветать Великобритании. Lloyds Banking Group plc также добивается значительного прогресса в реализации амбициозных планов по преобразованию Группы. Опыт Lloyds Banking Group за последний год укрепляет веру в то, что продолжение стратегических действий создаст более устойчивый бизнес и обеспечит увеличение прибыли для всех акционеров в средне- и долгосрочной перспективе.
Стабильные показатели бизнеса, способствующие дальнейшему наращиванию капитала:
- Установленная законом прибыль после налогообложения в размере 1,6 млрд фунтов стерлингов (за три месяца до 31 марта 2022 года: 1,1 млрд фунтов стерлингов), с более высокой чистой прибылью, частично компенсируемой ожидаемым ростом операционных расходов. Высокая рентабельность материального капитала в размере 19,1%
- Чистая прибыль составила 4,7 млрд фунтов стерлингов, увеличившись на 15%, что отражает продолжающееся восстановление и более высокие процентные ставки
- Базовый чистый процентный доход вырос на 20%, в основном за счет увеличения чистой процентной маржи банковского сектора на 3,22% за три месяца до 31 марта 2023 года, стабильной по сравнению с четвертым кварталом 2022 года, и увеличения средних активов, приносящих процентный доход
- Прочие доходы в размере 1,3 млрд фунтов стерлингов, что на 6% больше, что отражает продолжающееся восстановление
- Операционные расходы в размере 2,2 млрд фунтов стерлингов, что на 5% больше по сравнению с предыдущим годом, на основе более высоких запланированных стратегических инвестиций, стоимости новых предприятий и инфляционных эффектов. Низкие затраты на восстановление в размере 19 миллионов фунтов стерлингов
- Базовая прибыль до вычета обесценения выросла на 28% до 2,5 млрд фунтов стерлингов, в основном за счет значительного роста чистой прибыли
- Качество активов остается устойчивым, и портфель находится в хорошем положении в контексте снижения стоимости жизни. Расходы на обесценение в размере 0,2 млрд фунтов стерлингов и коэффициент качества активов в 22 базисных пункта продолжают отражать устойчивые наблюдаемые тенденции кредитования
- Кредиты и авансы клиентам на сумму 452,3 млрд фунтов стерлингов, что на 2,6 млрд фунтов стерлингов меньше за первые три месяца 2023 года, включая закрытие ипотечного портфеля на 2,5 млрд фунтов стерлингов, дополнительное сокращение открытой ипотечной книги на 0,6 млрд фунтов стерлингов и выплаты по государственным кредитам в коммерческих банках, частично компенсируемые ростом других видов розничного кредитования
- Депозиты клиентов на 473,1 млрд фунтов стерлингов снизились на 2,2 млрд фунтов стерлингов за первые три месяца 2023 года, включая сокращение остатков на текущих счетах физических лиц на 3,5 млрд фунтов стерлингов, частично вызванное сезонным оттоком клиентов, включая налоговые платежи, более высокие расходы и более конкурентный рынок. Это было частично компенсировано увеличением депозитов в коммерческих банках на 2,7 млрд фунтов стерлингов, включая как целевой рост корпоративного и институционального банкинга, так и некоторые краткосрочные размещения
- Соотношение кредитов к депозитам на уровне 96% продолжает обеспечивать надежное финансирование и ликвидность наряду с потенциалом роста
- Сильный и стабильный портфель ликвидных активов, все активы которого хеджированы от риска изменения процентных ставок
- Сильное формирование капитала на 52 базисных пункта, основанное на положительных результатах банковской деятельности. Включает ускоренную выплату фиксированных пенсионных взносов на сумму 800 миллионов фунтов стерлингов за 2023 год в течение всего года
- Коэффициент CET1 составляет 14,1%, после 21 базисного пункта для начисления обыкновенных дивидендов и 18 базисных пунктов для приобретения Tusker, оставаясь выше текущего целевого показателя в размере около 12,5%, плюс управленческий буфер в размере около 1%
Базовая прибыль Группы составила 2220 миллионов фунтов стерлингов по сравнению с 1745 миллионами фунтов стерлингов в предыдущем году. Рост чистой прибыли был частично компенсирован более высокими операционными расходами и увеличением расходов на обесценение. Базовая прибыль до обесценения за период выросла на 28% до 2,463 млн фунтов стерлингов в результате значительного роста чистой прибыли.
Чистая прибыль в размере 4,652 млн фунтов стерлингов выросла на 15% по сравнению с предыдущим годом, при этом более высокий чистый процентный доход и прочие доходы, частично компенсируемые сохраняющимся низким уровнем, хотя и увеличивающимися расходами на амортизацию операционной аренды.
Чистый процентный доход в размере 3 535 миллионов фунтов стерлингов вырос на 20 процентов по сравнению с предыдущим годом, чему способствовала более высокая чистая процентная маржа банковского сектора в 3,22 процента (за три месяца до 31 марта 2022 года: 2,68 процента, за три месяца до 31 декабря 2022 года: 3,22 процента) и более высокие средние процентные активы, приносящие доход. По сравнению с предыдущим годом чистая процентная маржа выросла за счет повышения банковских ставок в Великобритании и доходов от структурного хеджирования в условиях повышения ставок, частично компенсированных снижением маржи по ипотечным кредитам. Средние процентные банковские активы выросли на 1% по сравнению с первыми тремя месяцами 2022 года до 454,2 млрд фунтов стерлингов, чему способствовал рост открытой ипотечной книги, розничного необеспеченного кредитования и европейского розничного бизнеса. Группа по-прежнему ожидает, что чистая процентная маржа банковского сектора в 2023 году превысит 305 базисных пунктов.
Группа управляет риском для прибыли и капитала, связанным с изменениями процентных ставок, путем хеджирования чистых обязательств, которые стабильны или менее чувствительны к изменениям ставок. По состоянию на 31 марта 2023 года утвержденный объем структурного хеджирования Группы составлял 255 миллиардов фунтов стерлингов (31 декабря 2022 года: 255 миллиардов фунтов стерлингов). Номинальный баланс структурного хеджирования на 31 марта 2023 года составлял 255 миллиардов фунтов стерлингов (31 декабря 2022 года: 255 миллиардов фунтов стерлингов) со средневзвешенной продолжительностью примерно три с половиной года (31 декабря 2022 года: примерно три с половиной года).). Группа продолжает анализировать стабильность и состав базовых депозитов, а также их право на структурное хеджирование.
За первые три месяца 2023 года Группа получила 0,8 млрд фунтов стерлингов совокупного валового дохода от остатков средств структурного хеджирования, что представляет собой существенный рост по сравнению с предыдущим годом (за три месяца до 31 марта 2022 года: 0,6 млрд фунтов стерлингов), уточнил Комаров Артем Андреевич.